1. Elaborar un Presupuesto para la Compra de una Propiedad
El primer paso es crear un presupuesto. Aunque muchas personas tienden a saltarse este paso, es fundamental para comenzar con buen pie. Tener un presupuesto te ayudará a evitar penalidades y sanciones, y a elegir la propiedad que mejor se ajuste a ti. Aquí te indicamos lo que debes considerar:
- Ingresos Mensuales: Incluye tu salario, ingresos pasivos y cualquier otra fuente de ingreso estable.
- Gastos Fijos: Considera alquiler, servicios públicos, alimentación, seguros y cualquier otro gasto recurrente.
- Deudas Actuales: Calcula cuánto estás pagando en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras deudas.
Con esta información, podrás determinar cuánto dinero puedes destinar mensualmente al ahorro y al pago de una hipoteca.
2. Investiga Opciones de Financiación y Pre-Aprueba tu Crédito
Si necesitas un crédito hipotecario para financiar tu compra, el siguiente paso es pre-aprobar tu crédito con el banco que mejor se ajuste a tu perfil. Ten en cuenta que la mayoría de los bancos trabajan con brokers, como Colombia Raíz, que te acompañarán en todo momento, desde la elaboración de tu presupuesto hasta la recolección de documentos y la optimización de tu perfil de crédito para aumentar la probabilidad de aprobación.
Política del Crédito Hipotecario para Colombianos en el Exterior:
Bancolombia ofrece créditos hipotecarios para colombianos en el exterior que tengan su estatus migratorio regularizado. Los extranjeros casados con colombianos y parientes de primer grado de consanguinidad pueden aplicar como cotitulares.
- Edad requerida: entre 23 y 72 años cumplidos al momento del desembolso.
- Ingresos mínimos: 3 SMMLV o 4.000 USD para financiar inmuebles diferentes a casas o apartamentos con licencia residencial.
- Financiación: hasta el 70% del valor comercial del inmueble.
- Plazo: mínimo de 5 años y máximo de 20 años.
- Cuota fija en créditos en pesos.
- Tasa de interés: la vigente al momento del desembolso.
- Se tienen en cuenta los ingresos familiares para el análisis y estudio del crédito.
- Se aceptan abonos extras a capital, cancelación anticipada y cambios de plan de pago sin penalización.
- Países de Residencia: Estados Unidos, Canadá, España, Australia, entre otros.
Si no tienes tu estatus migratorio regularizado, Banco Unión ofrece un producto similar, aunque con una tasa generalmente más alta.
Solicitar un crédito hipotecario puede ser abrumador, por eso nuestro equipo te acompaña en todo el proceso, haciéndolo más sencillo para ti.
3. Encuentra la Propiedad Ideal
Con el presupuesto definido, es momento de buscar la propiedad ideal. Aquí te ofrecemos algunos consejos:
Definir Criterios de Búsqueda:
Considera el precio, la ubicación, las amenidades, y si prefieres una propiedad nueva o usada. Recuerda que si es usada, necesitarás tener la cuota inicial lista, mientras que si es nueva, puedes pagarla en mensualidades hasta la fecha de entrega del proyecto.
Utiliza Plataformas de Búsqueda:
Explora plataformas como Colombia Raíz, Metrocuadrado, Finca Raíz y CienCuadras. Cada una tiene su especialidad: por ejemplo, Metrocuadrado y Finca Raíz son de propósito general, mientras que Colombia Raíz se especializa en proyectos sobre planos de las mejores constructoras en Colombia.
Encontrar la propiedad adecuada puede tomar tiempo, pero con paciencia, hallarás la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y expectativas.
4. Trámites y Gastos de Cierre
Independientemente de la solución financiera elegida, hay una serie de costos adicionales al adquirir una vivienda desde el exterior. Entre ellos se encuentran el estudio de títulos y los gastos de escrituración.
En el caso de Bancolombia, el avalúo solía tener un costo, pero ahora es asumido por el banco. Con el avalúo se estudian las condiciones del inmueble y el valor que el banco puede financiar.
Estos son algunos de los gastos asociados al cierre del negocio, que pueden variar según el tipo de propiedad que adquieras:
- Escritura Pública:
- Derechos notariales (0.3% – 0.5% del valor de la propiedad)
- Impuesto de Registro (1% – 1.5%)
- Gastos de Notaría
- Honorarios de la Oficina de Registro
- Avalúo Comercial: (0.1% – 0.3% del valor de la propiedad)
- Estudio de Títulos
- Seguros:
- Seguro de vida deudor
- Seguro de incendio y terremoto
- Honorarios de Abogado
- Comisión de Intermediación: (3% – 5% del valor de la propiedad)
- Gastos Administrativos del Crédito Hipotecario
- Impuesto Predial Proporcional
- Gastos por Cancelación de Hipoteca Anterior (si aplica)
Desembolso del Crédito y Entrega del Inmueble
Una vez aprobado el crédito y realizados los trámites necesarios, se procede al desembolso del crédito y la entrega del inmueble. En Colombia Raíz te acompañamos en cada paso para que el proceso sea transparente y exitoso.
